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毕舸泛滥的信用卡与无奈的卡奴

发布时间:2021-01-21 07:39:01 阅读: 来源:电热片厂家

□毕舸

央行发布一季度支付体系运行情况显示,截至第一季度末,我国信用卡累计发卡量为15047.31万张,人均拥有量为0.11张/人,同比增加42.9%。报告同时显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额不断增加,同比增加133.1%。央行表示,金融机构在大力推进信用卡业务快速发展的同时,应警惕信用卡逾期未偿金额持续上升所带来的潜在风险。(《京华时报》6月23日)

从我国的现状来看,国人维护自身信用的观念并不是很强,将个人信用视为可以盈利的一个资源并非个别现象,从近期媒体披露的新闻来看,普遍存在着利用信用卡分期付款的制度漏洞套取超过限额现金的活动。虽然从现在的情况来看,我国的信用卡违约率还比较低,但是这并非因为我国的风险控制工作多么的出色,更多的是因为信用卡初创期的特征。现在我国信用卡发展已经进入了快速增长的时期,资料显示,2004年底,我国居民持卡量为6000万张,但到了2007年7月底,已有银行卡发卡机构183家,发卡量达13亿张,在短短三年时间内增加了近21倍,发卡量呈几何数增长。现在又一年过去了,发卡量不知又翻了几倍。

泥沙俱下的数量增长无疑带来了风险的增长,现实中最典型的例子就是近邻韩国,韩国信用卡扩张时期所特有的沿街拉路人办卡的现象在我国渐渐出现。随着信用卡的发放从高端客户到低端客户的扩散,违约率出现了迅速增高的趋势。仅仅用去五年的时间,韩国成年人平均拥有4.5张信用卡,拥有十张以上信用卡的人数超过23万。风险很快就暴露,在两年内4家信用卡公司急需输血救援。而这一切,是需要我们借鉴与警觉的。

有关方面推广信用卡的急迫心情是可以理解的,但这种盲目开发不仅会带来风险而且会造成巨大的资源浪费。这种浪费具有两层意义:一是使信用卡名声大大受损,许多不知情的客户已流露出对信用卡的不信任情绪;其二是大量“睡眠卡”的存在,不仅造成资源浪费,还给环境带来污染。据环保人士称,这些被抛弃的废卡很难分解,其对环境的危害作用,几乎可和废旧电池相“媲美”。

银行“泛滥”发卡的深意,可能是希望通过信用卡独有的透支消费方式,培养人们珍视个人信用的习惯,磨炼自我约束的意志。但在笔者看来,信用卡消费给人们带来便利的同时,也带来了更多的欲望。虽然用明天的钱办今天的事,成为一句代表着现代消费观的流行语。然而,只怕这种“先消费,后还款”、可透支、购买指定高价商品免息、一年刷卡几次还可以免去年费的“磨炼”法,非但磨炼不出一些人的“理性消费的意志”,反而“磨炼”出一大群“卡奴”来,并最终导致信用卡成为众多“卡奴”抱怨的对象而失去信誉,得不偿失。

据国外归来的人讲,信用卡在外国不好办,既要看办理者的信用,还要进行财商教育,而我们呢?为了完成销卡任务,或坐收“糊涂虫”的用卡年费……前段时间,公众对“卡奴”现象批评银行对客户财商教育不够,招商银行(600036)一位副行长叫“冤”道:“刷信用卡消费是信贷消费的一种,如果整个消费贷款是无罪的,那么信用卡也是无罪的。”天没罪,地没罪,在非知情、非真实意愿下让民众成为“卡奴”,难道没罪?

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